近年来，为了更好地服务商户数字化经营，第三方支付机构持续向“支付+”领域探索，支付与SaaS的融合也在日益加深。支付与SaaS的融合日益加深
我之所以持这样的看法，是因为有很多因素正在推动着这一趋势。首先，政府对第三方支付业务的严监管趋势已经确立，这促使越来越多的支付机构放弃灰色业务，回归服务真实商户；其次，在竞争激烈的市场环境中，如果支付机构继续像过去那样仅提供基础的付款码或POS机等产品，将难以保持商户的忠诚度，因此它们不得不深入到具体的应用场景中，提升服务的深度，以增强自身的竞争力；再次，支付与SaaS之间存在强协同需求，支付机构的账户管理和结算能力，只有与软件层面相结合，才能形成满足市场需求的综合性解决方案；此外，整合SaaS能力之后，支付机构还能获得更多的服务费收入，这有助于增加收入SaaS公司则不一样，更侧重提供商家工具层面的支持，用于满足商户具体的业务需求，如常见的收银SaaS、会员营销SaaS等。有的商户对财务要求比较高，还需要财税SaaS。有的商户对供应链管理要求较高，则需要供应链SaaS。
整体来看，支付机构与SaaS公司是各有所长、优势互补的，同时也很难互相替代。一方面，SaaS公司若无支付机构的配合，则无法满足合规要求；另一方面，收款业务覆盖千行百业，支付机构也难以凭借自身能力覆盖所有场景下的SaaS解决方案。双方在定位和能力上各有侧重，只有通过相互协作，才能更高效地助力商户实现数字化经营。
SaaS公司更加专注细分场景解决方案
此外，支付机构更倾向于与外部SaaS公司合作而非自行研发的另一原因在于，前者比后者具有更高的投资性价比，不仅能快速提供满足市场需求的产品，还能有效节省研发成本，实现资源的高效利用，这有助于支付机构迅速占领市场。
实际上，在当前的第三方支付行业中，许多支付机构将SaaS作为其宣传的卖点，但完全依赖自研SaaS的机构并不多见。同时，支付机构与SaaS公司的合作方式包括但不限于直接使用SaaS公司的产品、进行技术合作或进行品牌贴牌等，这种合作关系对于双方而言都是互利共赢的。
然而，从商户的视角出发，这种策略也存在局限性，比如商户在平台上只能选择单一的支付通道。实际上，近年来SaaS公司也在强调上下游资源的整合能力。以联拓数科为例，我们的支付中台整合了一百多家三方、四方、银行等机构，商户可以根据自身的实际需求，选择合适的机构作为其支付通道。
在支付领域，资源整合的能力实际上至关重要。以聚合收款为例，商家不能仅仅依赖收款码，也不能仅仅依赖支付宝收款码，而是更需要一个能够统一账单的聚合收款码。至于整合资源的方式，不同的公司由于其生态位不同，整合的资源种类以及整合的复杂程度都有所区别。
以东南亚市场为例，该地区各国对收单业务的监管政策各不相同。而除了面临这些本地监管政策的挑战，跨境SaaS服务还需应对本地化团队建设等多重难题。尽管跨境收单SaaS业务在当地的潜在利润空间巨大，但其前期投资规模难以预测。因此，在权衡投入与产出后，我们认为，短期内公司尚不具备进入跨境市场的充分条件。
目前，公司正集中精力深耕国内市场，致力于在竞争激烈的国内市场中稳固立足，未来再根据情况考虑进一步的发展机遇。
SaaS的竞争焦点正在从降本增效进阶至深度服务
以即时零售行业为例，许多商户同时经营线下门店和线上网店。在这种情况下，传统的收款工具已无法满足他们的需求，因为他们需要整合线上线下订单，并保持库存数据同步。这就要求SaaS公司针对这些市场需求，开发新的业务和功能。
再以加油站行业为例，我们联拓数科曾为加油站提供无感支付方案，车主只需在手机上预先设置加油信息，加油站即可自动完成加油过程，车主无需下车，加油完毕即可离开。但现在商家的需求已经不止于此，还存在拉新的需求。因此，我们通过对接相关资源在朋友圈为商家提供营销服务。通过这种方式，加油站能够吸引3～5公里范围内的车主在线领取优惠。在加油时，广告内优惠券则可以通过“小精灵”加油站SaaS系统进行自动无感核销。
此外，SaaS行业盈利模式也发生了转变。过去，公司通常收取年费，而现在逐渐转通过向支付返佣获取收入的模式。这种新的商业模式允许SaaS公司以较低的价格吸引商家合作，随后通过长期的支付业务收益来弥补初期的亏损。返佣模式本质上是分账逻辑，在每笔支付交易中，各服务商获得相应的分成。
此外，许多SaaS公司也在积极拓展本地生活广告业务。以我们自身为例，目前许多线下门店希望通过线上渠道发放电子传单，以掌握更多流量提升盈利水平。我们可以帮助这些商户进行资源对接，帮助其在朋友圈等平台投放这样的广告，解决商户拉新难题。同时，进一步结合会员产品等，我们联拓数科可以提供一整套从拉新到复购再到长效运营的解决方案。
总体而言，SaaS公司的衍生服务是多样的。实际上，各家SaaS公司都在从不同的维度尝试深化服务，探索各种场景的新经营模式，以适应市场竞争，避免被淘汰。
