据企业预警通7月16日统计数据，7月上半月，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会、国家外汇管理局及其派出机构，累计向60家银行机构及相关从业人员开具279张罚单，罚没金额总计7040.58万元。

　　半月内，监管针对信贷违规开出的罚单数量远高于其他事由。据统计，银行因信贷业务违规共收到罚单186张，其中机构罚单66张，个人罚单120张，百万元以上大额罚单总计7张。

　　招联消费金融首席经济学家董希淼告诉

　　农商行7月上半月收到机构和个人罚单共计76张，位于被处罚类型前列，总罚没金额1787.63万元。国有银行以67张机构及个人罚单，总计1247.79万元罚没款紧随其后。股份制银行7月上半月成为机构罚没金额最高、罚单均额最大的银行类型，分别为1965.00万元和93.57万元。

　　从处罚当事人类型来看，机构、个人均担责的双罚特征明显。在针对机构的罚单中，罚款、没收所得、警告是前三大处罚类型；针对个人的罚单中，前三大处罚类型分别为警告、罚款、禁止从事相关职业/工作。

　　拆解银行违规原因，

　　拉长时间线，

　　董希淼解释，从机构类型看，上半年，大型商业银行罚单数量最多、罚没金额最高，违规集中于信贷“三查”不尽职、反洗钱与数据合规；农村商业银行罚单数量仅次于大型商业银行，且增幅明显，信贷违规与内控管理为被处罚的高频事项。农村信用社系统存在信贷管理不到位、内控管理不到位等问题，表现为贷款违规审批发放、员工行为管理缺失、违反反洗钱规定等。

　　“信贷业务是商业银行最基本的业务，笔数较多，办理频繁，流程较长，的确比较容易触及合规方面问题。而且，对银行而言，贷款资金用途、流向的监控是一个老大难问题，这是银行业的共性问题。”