河南农商银行官网发布两份招标公告，就“清产核资及资产评估中介机构选聘项目”公开选聘专项审计、资产评估机构，两个标段预算合计2500万元。

　　河南农商银行在郑州揭牌开业，由河南农商联合银行和郑州、新乡、濮阳、济源4市农信机构及荥阳利丰村镇银行等25家机构以新设合并方式组建，初始注册资本292.47亿元，891个分支机构同日获批开业。2025年9月，第二批整合落地，开封、平顶山、安阳等9市共82家机构获准并入，注册资本升至916.38亿元。2026年7月，鹤壁、漯河两市9家机构完成吸收合并，国家金融监督管理总局河南监管局批复同意该行注册资本增至996.86亿元。三批合计116家原独立法人机构完成整合，洛阳、许昌、驻马店成为仅剩的三个待整合地市。

　　其与洛阳农商银行、河南浚县农商银行、鹤壁农商银行签署，以合计52.77亿元的价款收购三家银行不良资产，其中洛阳农商银行对应22.10亿元。浚县、鹤壁两家机构已在第三批顺利并入，洛阳农商银行则留在了最后一批。类似的次序安排此前已有先例：平顶山鹰城农商银行2025年8月向中原资产转让19.47亿元不良资产，一个月后的9月25日，该行注销金融许可证，原址设立河南农商银行平顶山中心支行。

　　先把历史包袱出清、再并入省级法人，合并后的资本才经得起清产核资的核算。从本次招标的启动时点看，最后31家机构或延续同一路径。若全部顺利并入，河南农商银行注册资本有望迈过千亿元关口。

　　据

　　3月挂牌的甘肃农商银行，采取了与河南几乎一致的“先组建”“再分批吸并”路径。统一法人模式正成为机构数量多、单体实力偏弱省份的主流选择。

　　“统一法人的核心价值，在于把分散在县域的资本、风控和科技资源装进同一张资产负债表，用省级法人的整体资本实力覆盖局部风险，监管穿透和问责也更加直接。” 一名深度参与中小银行改革化险的行业人士向

　　“把一百多家小法人并成一家，账面上是规模效应，实操上是管理半径的急剧拉长，这才是实际要面对的问题。”西部地区某中小银行资深从业人士表示，“县域农信机构原来依托地缘关系开展风控，站长、信贷员、村支书都是信息节点。转为省级分行架构后，这些软信息如何沉淀进系统？权责如何划分？这才是并表后最容易被低估的成本”。

　　他进一步指出，清产核资还有一层价值，是为后续治理留存“底稿”。“合并要承继全部资产负债，听起来简单，但未来一旦出现一笔表外代偿、一桩历史诉讼，责任追溯都要依托当下的评估报告。中介机构今天多核查一项，十年后就少一处隐患。”

　　具体到河南农商银行来看，31家机构并入后，其资产规模将向3万亿元迈进，管理的复杂性同步上升。清产核资招标只是收官战的第一步，后续监管批复、股权处置、系统切换、人员安置仍有多道关口。对存款人和县域客户而言，历次吸收合并公告均明确账户、卡、单、折及已签署合同继续有效、各项服务保持不变，平稳过渡始终是改革各方共同的底线。这场历时两年多的改革如何收好官，市场仍在观察。

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