建设银行App显示，该行“货架”上的5年期个人大额存单产品，年化利率为1.60%，起购金额为20万元。

　　不过，

　　股份制银行方面，

　　另外，招商银行目前在售大额存单为1个月至2年期限，30万元起存的2年期大额存单利率最高，为1.4%。

　　博通咨询首席分析师王蓬博对

　　“当下居民倾向持有活期与短期存款，银行负债端久期持续缩短，但信贷端仍存在中长期融资需求，资产负债久期错配风险不断积累。”王蓬博介绍，机构借助长期大额存单吸纳稳定性更强的核心存款，优化负债久期结构。“这类产品重新上架也应该看作银行阶段性负债管理手段，并非负债经营策略转向。”

　　此外，王蓬博认为，结合当前行业盈利现状判断，后续很难出现大量银行集中跟进发行长期大额存单的现象，机构分化会成为主流。“净息差承压环境下，各家银行都会主动约束长期负债规模。只有部分面临激烈存款竞争的银行，会结合自身资金缺口小规模限额发售，但整体供给应该不会全面放开。”

　　对于5年期存款该如何配置，王蓬博表示，如果资金5年内没有动用计划，且风险偏好保守，只选择保本资产，可以分配一部分资金配置5年期产品锁定收益。倘若资金存在潜在使用需求，就不适合重仓5年期存款，因为提前支取会产生明显的利息损失。

　　“现阶段5年期和3年期存款利差偏小，盲目拉长存款期限性价比不高，搭配多期限存款同时平衡收益和流动性，更加适合大多数储户。”王蓬博表示。

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