‘高息高返’汽车金融业务马上要被叫停了。”蔚来导购员告诉
“4%的利息属于比较高的范围。但这并不完全是传统的高息高返。按照之前的模式，前两年免息时，是把前两年要付的利息直接放在消费者的还款卡中每个月扣付，相当于补贴给消费者一笔钱去覆盖掉利息成本。现在则是前两年确实不再收利息了，等于省了一道程序。”蔚来导购员说。

　　那么，“两年免息”后怎么办？一般而言，销售的话术通常为可以选择“长贷短还”。

　　据蔚来导购员介绍，免息阶段是不允许提前还贷的，但是两年免息结束之后就可以随时选择提前还款了。这样可以少支付利息，也有两年的缓冲期，算下来买车更优惠。

　　“一些经销商在汽车金融贷款业务上的套路还是很多的。比如，他们可能会鼓励贷款，如果消费者选择推荐的贷款模式，可以再进一步优惠。还有的可能不会如实告知有提前还款的限制等，所以签署合同的时候一定要看清楚。”蔚来导购员说。

　　“如果太多人选择提前还款，这对银行来说并不是好事。”前述汽车金融业务的工作人员说。如，根据交通银行年报，2024年其汽车分期余额较上年末增加674.16亿元，增幅240.10%。如果提前还贷的比例上升，则意味着银行收益会受到影响。

　　
据银行也在调整车贷提前还款的规则。
 

　　有观点认为，当前汽车消费金融领域出现“高息高返”现象，其根本原因在于银行和汽车金融公司面临的获客压力，以及汽车经销商在客户渠道上的垄断地位。

　　“‘高息高返’还是有很大风险。一方面，银行面临利息收入缩水、返佣成本难回收及信用风险上升压力；另一方面，‘高息高返’也扰乱了市场价格机制，违背公平竞争原则。”詹军豪说。

　　因此，“高息高返”购车金融模式正在被叫停。

　　去年11月，上海市银行同业公会、上海市汽车销售行业协会和上海市融资租赁行业协会共同制定并发布的提及，金融机构不以支付高额佣金的方式引导汽车经销商向消费者强制推销汽车金融产品，或诱导消费者选择高佣金汽车金融产品。规范佣金支付方面，在合同或协议中明确如消费者提前还款时，汽车经销商应当退回相应佣金。

　　今年1月，重庆金融监管局发布的提及，相关金融机构要推进汽车贷款业务“高息高返”整改，对照行业自律要求全面清理存量业务。

　　5月19日，四川省银行业协会在成都举行了签约仪式，四川辖内40家银行业金融机构积极响应并自发签署。这份于6月1日正式实施的提出，在川银行业金融机构要优化与汽车经销商合作模式，降低对客实际利率、合理确定佣金比率，要求在川银行业金融机构要严格遵守行业自律要求，不得以高额返佣等不正当竞争手段抢占市场份额，真正通过提升自身服务质量来增强市场竞争力。

　　河南开封市银行业协会也于近日发布，明确要求做到“三个杜绝”：杜绝汽车经销商向客户推介高佣金汽车金融产品、杜绝经销商诱导消费者提前归还贷款、杜绝经销商扭曲消费者真实贷款意愿。

　　那么，“高息高返”汽车金融业务被叫停是否会影响汽车销售？

　　“其实对车价不会有太大影响。现在车市的价格处在低谷，有很多的活动折扣，也有很多的金融业务可以选择。”蔚来导购员表示。

　　詹军豪也表示，“高息高返”汽车金融业务被叫停后，消费者可能会出现购车贷款成本上升、优惠减少的情况，但是叠加其他优惠整体影响不大。有了“高息高返”汽车金融业务，经销商会给予消费者大额补贴，导致新车售价越来越低，加剧了车市“价格战”，如今叫停这一业务利于汽车市场回归服务本质，促进行业健康有序发展。

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