个人养老金可投的保险类产品、理财类产品、基金类产品、储蓄类产品数量分别为551个、39个、323个、281个，此外也可购买国债类产品。

　　个人养老金作为养老保险体系“第三支柱”的核心安排，其重要性毋庸置疑。为什么个人养老金“开户、缴存、买保险产品”会沦为一门生意，是保险产品不好吗，背后还有什么深层次的原因？

　　对此，对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格在接受

　　至于造成这种情况的深层次原因，龙格直言，根源是机构KPI，包括开户数、缴存额、保费。此外，消费者长期利益错位，叠加个人养老金资金封闭运行、税优对中低收入人群吸引力有限，机构只能靠“返现返佣”促单。监管已明确，不得用返现诱导盲目开户，给予保险合同外利益、虚列费用返佣属违规。

　　在龙格看来，“返现、返佣”把养老规划变成“薅羊毛”，会造成退保投诉多、客户信任倒塌。“监管连年罚，对行业非常不好，返佣、合同外利益一直是重灾区”，所以最新的保险法中也加大了对违规处罚的力度。

　　“考核端别再看开户数和保费规模，改盯缴存率、适当性匹配率和客户长期持有率；费用端落实报行合一、穿透审计，堵[*]私账返佣；产品端做真差异化，别换壳收割。”龙格强调，不然政策信任被“薅光”，是全行业买单。